Mari kita share experience masing masingg… tak kira lah bad or good experience dalam investment properties… Pada aku … investment property…. investment yg secure.,… pulangan yang lebih tinggii kalau compare dgn fixed deposit,,,,ASB.,, unit trustt…… aku kasi contoh … kata lah kita keluar kan modal untuk beli rumah rm10k …… harga beli rm60k…. dowpayment RM6k … balance tu lawyer fees……. utk loan rm54k …. installmet kita kat bank dalam rm280 sebulann……. uttk 25 tahun…. kita berjaya sewa kan rumah tu ,… rm400 sebulan ……. so bab payment ke bank takde masalahh ….lepas 4 thnn.. value rumah tu dah naik RM75k …..kat sini kita ada option… nak jual kee nak refinance …. pada aku … kalau sewa tu leh sewa utk installment selepas refinance…. baik refinance je lah…. dptt extra cashh … tolak payment yg penyewa dah bayar selama 4 thn tu … senang senang kita leh dptt rm20k,,,, tu lum kita keluar kan duit epf untuk kurang kan baki loan tu ……. aku pernah buatt … keluar kan EPF untuk reduce kan loan amaountt …. lepas dah reducee.. aku gi buat refinancingg… hehehe …. so aku dpt extra cashh ……tapi jgn lak kita joli katak duit tu … duit tu buat modal utk rolling beli rumah lainn….. masa tu aku dpt RM3ok … cashh … cuma bermodal kan rm6k …. 4 thn lepas….

ke study yg lain ….rumah beli direct dari developer… mentari court… harga rm72k ….3 bilik … siap siap jee .. value dia dah RM100k … dekat dgn sunway piramidd… taylor colleage… dari pegi highway leh nampak …. tepi jalan besar jee .. kat situ ada stesen komuter….

tapi kalau kita nak lagi advance.. try lah beli properties auction…. majority below market pricee…. tapi hati hati pilih kawasan ….. jgn lah pilih tempat yg jauh dari pusat bandarr .. yg takde kemudahan awam ,…. tempat warga asing ramai duduk …….. kalau boleh area raawangg .. sungai buloh tu … elakkan lah ….byk lagi area yg ok .. contoh … jln klang lama …petaling… bangsar…. dan lain lain …ehehehe… banyak lak tipps aku kasii ….. nanti competatitor ramai lak …. ..

aku pernah deal dengan direct owner… beli rumah kat melaka .. teress….ayer keroh…. beza dari market price rm20k …. bulan yang sama aku leh juall dengan keuntungan rm20k …. peluang cam tu jarang datang …. tapi kita kena detect lah kalau dia datang …. kekadang kita tak perasan punn… tapi tu lah …. sentiasa ambik perhatian pada pe;luang peluang yang ada….. pasti kan kita cepat grab peluang peluang keemasaan ..

lainb lain yang aku nak share cam kebaikan MRTA… contoh…. kata lahg kita beli rumahh…. atas nama kita sorang…. pas tu ada something jadi kat kita……dah meninggal ker… so kita takde lah tinggal kan hutang kat keluarga kita… at least anak bini kita takde lah merempat kat memana….tak cam kita beli kereta… kalau apa apa jadi … family still kena byr loan tu ….dah le punca pendapatan dah berkurang… kena tanggung hutang yg kita tinggal kan pulak … so pikir pikir kan lah masa depan keluarga kita…. tak kira kecik mana rumah tu … at least tempat berteduh ada untuk diaorg…… so pikirr long termmm .. jangan pentingkan diri .. nak bergaya dengan kete ker… dengan motor keer…. ehehhehe….tapi tempat tinggal masih menyewa….

yang best beli rumahh…. value makin naikk … tak cam kete… kete wira bini aku … beli rm45k….. 6 thn lepas… sekarang nie aku rasa tinggall rm20k jee ….power betull dia depreciate….tapi kalau beli motor besarr..takde lah teruk depreciate nye..eheheh…… jarang ada rumah yang value dia makin rendah… kecuali rumah rumah kat area yg aku sebut kan kat atas tu ….,.. yang lain mesti appreciate… nak nak kalau kita beli shop lott … huhss …. every year nak naik kan rental 5% pun takpee …. janji location hott …. cam makan KFC…. hot and spicy….

Pada aku value appreciatationb nie penting…sebab apa ….duit kita makin kecikk … barang makin mahal .. kos hidup pun mahal … cam mana nak melawan inflation niee …. sedangkan gaji kita tak sama naik dengan kenaikan harga barang…..dengan ada nye asset cam rumah nie lah yang akan membantu …. bila rasa terdesak tak cukup duit … nak antar anak belajar masuk universiti … kita jual lah 1 rumahh… boleh dpt untung dalam RM50k …… kata lah kita mula membeli dari anak kita umur 1 thn….. kalau dia dah 18 thn….rasa rasa boleh tak dptt cash rm50k …. aku berani jamin… dalam masa lepas 18thn …rumah mesti dpt pulangan jauh lebih dari yang kita jangka kan …. lagi pun installment bukan kita yang bayar ….. sebab tu aku dah allocate rumah untuk anak aku … walaupun baru sorang ..umur 1 thn lebihh… at least dia nak belajar overseaa… insya allah .. aku boleh hantar ….

huhss… dah banyak gak aku taip niee ..nanti lah aku sambung lagi … yang penting kesedaran ….kalau kita kasi input byk pun tak guna kalau tak sedar kepentingan nyee … betul tak …

apa nak tunggu lagi …makin lama kita makin tua… hari pun dah lewatt… so ambik lah peluang sebelum terlewatt…..kalau nak advicee pasal location tu leh jee jumpa aku .. yang penting survey dulu .. study dulu tempat tu .. jangan main beli saja …..

Salam

ROI = return on investment = pulangan pelaburan

ROI = (pendapatan setahun/modal yang dikeluarkan) x 100%

Ingatlah formula asas di atas yang telah dipermudahkan mengikut situasi setempat. Formula asas ini digunakan untuk mengira semua jenis pulangan pelaburan. Mari kita perincikan formula ini dengan menggunakan satu contoh pelaburan hartanah.

Contoh

Katakanlah:
a. Tuan Puan baru sahaja membeli sebuah rumah dengan harga beli/market value (MV) = RM100 000.
b. Downpayment yang dikeluarkan adalah 10% = RM 10 000
c. Mortgage (gadai janji)/loan amount/pinjaman bank adalah sebanyak 90% = RM90 000
d. NFMC (non free moving cost) dan Tuan Puan dikenakan bayaran legal fees, lawyer fees and evaluation fees sebanyak 3% daripada loan amount = RM 2 700
e. Tuan Puan ambil minimum (10 tahun) insuran/takaful sebanyak 1% daripada loan amount = RM900 dan dimasukkan dalam loan menjadikan

TOTAL LOAN AMOUT = RM90 900
dengan katakanlah bayaran bulanan/installment adalah sebanyak RM400

Ada lagi bayaran-bayaran lain iaitu (sebagai contoh sahaja):
a. Bulanan: Maintenance fees = RM30 dan komisen runner (penyutip sewa rumah dan agen) = RM30
b. Tahunan: Cukai pintu dan cukai tanah = RM200

Katakanlah juga untuk meningkatkan kadar sewa Tuan Puan telah memasukan perabut ke dalam rumah pelaburan tadi (fully furnish) dengan kos sebanyak RM5000

dan kadar sewa yang diberikan/dikenakan adalah sebanyak RM900 sebulan. Mari kita kira ROI nya........

ROI = (pendapatan setahun / modal yang dikeluarkan) x 100%

pendapatan setahun = cash in - cash out

cash in setahun = sewa bulanan x 12 = RM900 x 12 =RM10 800
cash out setahun = modal tahunan + modal bulanan = cukai pintu dan cukai tanah + (installment x 12) + (maintenance fees x 12) + (runner x 12)
= 200 +[(400 + 30 + 30 ) x 12] = 200 + 5 520 = RM 5 720

Modal yang dikeluarkan = DP+NFMC+fully furnise
= RM 10 000 + 2 700 + 5000 = RM17 700

ROI nya adalah = [(10 800 - 5720) / 17 700] 100% = 28.7 % ataupun dengan kata lain dalam masa 3.5 tahun ( 3 tahun 6 bulan = 42 bulan) @ (100/28.7) Tuan Puan akan dapat balik modal asal yang Tuan Puan laburkan tadi.

Masuk saja bulan ke 43 Tuan Puan hanya kutip keuntungan bulanan sahaja ataupun keuntungan bersih tahunan sebanyak RM5080 setahun ataupun RM423.33 sebulan. Bulan ke 43 dapat kutip untung bersih pelaburan dan yang terlebih penting rumah itu akan menjadi milik Tuan Puan sepenuhnya selagi Tuan Puan tidak menjualkannya (juallah kalau return nya lagi tinggi dan jika penjuallan itu memberikan ROI yang lebih tinggi untuk pelaburan lain)

Apa yang ingin saya tegaskan adalah AMBIL KIRALAH SEMUA FAKTOR DALAM MENENTUKAN NILAI ROI/pulangan pelaburan Tuan Puan tadi. Jangan nanti orang lain melabur buat duit (sebab semua faktor telah diambil kira), tapi kita melabur buang duit sebab ada faktor-faktor besar/faktor-faktor lain yang tidak di ambil kira). Moga ada manfaatnya dan sampai jumpa lagi

ps: Apabila title/geran dikeluarkan kita juga perlu membayar dengan sejumlah wang kepada lawyer . Saya tidak masukkan dalam pengiraan ini. Tambahkan dalam modal asal yang dikeluarkan yang akan merendahkan lagi nilai ROI nya :)

pps: ROI ini hanyalah untuk rental, belum lagi di kira jika Tuan Puan refinance/jual